使用网络进行汇款诈骗的防范及应对

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   美国A公司与中国广西南宁B公司之间长期存在贸易往来,双方一直通过电子邮件进行联络。B公司的电子邮箱被犯罪分子破解,其对两公司之间的交易进度了如指掌。2011年10月,A公司在向B公司支付货款8万美元时,犯罪分子通过B公司邮箱向A公司发出诈骗邮件,指示A公司将货款汇付到了上海某外资银行账户中。 后两公司发觉受骗,随即
报警,南宁警方及时将涉案银行账户中的款项冻结,但由于证据不充分、犯罪嫌疑人下落不明,警方无法对本案定性,该笔款项一直被冻结在涉案账户中,既不能解冻亦无法汇回N公司。
  两公司委托友华所通过法律手段追回货款。友华所律师奔赴南宁,向当地公安机关调取了立案证明和犯罪嫌疑人在银行开户的信息,但南宁公安机关表示他们无权指令上海银行将款项汇回A公司。犯罪嫌疑人的身份信息显示其户籍地为陕西省宝鸡市,友华所律师火速准备好相关诉讼材料,迅速赶往宝鸡市中级人民法院,对犯罪嫌疑人提起不当得利诉讼。虽成功立案,但因被告下落不明,法律文书送达较为困难,本案存在久拖不决的可能性。
  此时,眼看广西警方对涉案账户的冻结即将期满,涉案账户将自动解封,案款随时可能被转移。友华律所在宝鸡法官的协助下查找到被告的家属,做通了被告家属的思想工作,在律师和法官的监督下将案款全额汇回美国A公司账户。
  犯罪分子作案手法总结
  从作案主体上来,此类犯罪分子文化水平较高,能够熟练操作计算机、使用互联网;熟悉国际贸易流程;通晓中文和英文。往往是多人作案、共同犯罪,共犯中既有中国人,也有外国人。
  犯罪分子使用个人身份开立银行账户。开户行可能为境外银行(开户人往往为外国自然人),也可能为境内银行(开户人往往为中国自然人)。即使在境内开户,犯罪分子也往往会选择外资银行,因为外资银行对储户个人信息和资产的保护更严格,不像内资银行那样积极配合有关部门的侦查、保全、执行等工作。
  犯罪分子会浏览大量国内生产企业的官方网站,以及在第三方电子商务平台上进行推介的国内生产企业信息,特别会留意那些宣传自己的产品以出口为主,具有众多海外客户的企业。下一步就是对这些企业在网站上登载的业务邮箱进行破解。
  犯罪分子利用技术手段破解贸易双方或一方的电子邮件账户密码。破解进入邮件系统后,犯罪分子通常会“潜伏”一段时间,了解贸易背景信息,跟踪双方交易进度,待买方即将付款时再动手。
  犯罪分子作案的具体方式为:向买方发送电
[论文网 lunwen.nangxue.com]子邮件,声称原先使用的公司银行账户因技术故障等原因暂停使用,要求买方汇款至其事先开立的账户。至于开户人的身份,犯罪分子会解释称此人在本公司担任财务经理之类的职务。因犯罪分子对买卖双方之间的交易已经跟踪了一段时间,故其向买方发送诈骗邮件时对交易信息的引述非常准确,包括货物名称、数量、规格、价款、合同号、发票号、订单号、提单号等皆与事实相符,买方见到这些信息往往会产生麻痹心理,按照骗子的指示汇款。
  犯罪分子可能直接使用卖方的电子邮件账户向买方发出诈骗邮件,但在更多的情况下会注册一个与卖方的账户名极为类似的邮件账户向买方发出诈骗邮件,比如将卖方电子邮件账户名中的o改为0、将-改为_等。这是因为:如果犯罪分子直接使用卖方的电子邮件账户发送诈骗邮件,一方面诈骗邮件会保存在已发送邮件箱内,另一方面,如果买方心存疑虑,也将直接回信到卖方的邮箱进行询问,这样一来诈骗行为容易被买卖双方识破。
  事先防范胜于亡羊补牢
  国内生产企业如需通过电子邮件与国外客户联络,尽量要使用企业邮箱,不要贪图便宜而使用免费的公共邮箱。免费的公共邮箱易安全性较差,易遭犯罪分子破解;另外,犯罪分子也可以很容易注册一个极为类似的邮箱账户。收费的企业邮箱由专业的邮件服务提供商进行管理,安全性较高;而且企业邮箱仅限企业内部员工使用,每名员工分配一个账户,犯罪分子无法注册相近似的邮箱。
  国际贸易双方尽量不要采用电汇的方式付款,最好选择信用证付款方式。如果采用电汇,尽量将汇款次数安排多一些,单笔汇款数额可以降低一些。比如,可以约定合同签订后先汇20%预付款,样品完成后支付20%,订单生产完成买方来人验货后付30%,买方收到货物后付30%。也就是说国内生产企业要尽可能在发货前收回大部分货款,避免遭受汇款诈骗后钱、货两空的局面。
  买卖双方要签订正式的贸易合同,不能仅在订单上盖个章,或签发一份形式发票了事。贸易合同中要详细约定双方的收款账户,并约定如有收款账户发生变更,双方应当用书面(传真、纸制文件)形式共同确认,作为
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