信用卡套现的刑法规制_第2页

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  行没有必要过多干涉,且套现后到期未还款恶意透支的行为均有法律保障,刑法没有必要为套现行为再作单独处理。 对于“套现公司”或“中介公司”的套现行为,该种套现行为是信用卡套现市场上的主力,也是刑法要重点打击对象。“套现公司”或“中介公司”违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现
金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑罚第二百二十五条的规定,以非法经营罪处罚。若在套现的过程中还有收集大量身份证复印件,在赚取客户手续费的同时,存在大量骗取银行资金,而银行因为无法核实真正的信用卡使用人而无从追究其责任,给金融秩序和银行资金安全构成严重危害。对于这类行为按刑法规定,可以妨害信用卡管理罪论处。

对于企业团体的信用卡套现行为,该种行为方式形式上符合信用卡犯罪的“冒用”,但实质上企业使用员工或以单位名义办卡,该情况下相关人员是明知并同意的,实质是企业通过欺诈手段,骗取了银行通过正常渠道不能取得的贷款,是一种骗领银行贷款的行为。[5]对该行为可依据涉案数额较大小和情节的轻重,若符合骗取贷款罪的构成要件,可以贷款诈骗罪追究相关人员的刑事责任。

对于 “以卡养卡”的套现行为的规制。“以卡养卡”的行为实质是持卡人和套现中介合伙欺诈银行,利用免息期无偿占有资金的行为。在对该行为进行刑事评价时,应慎重。如果信用卡持

[论文网 lunwen.nangxue.com]卡人事后能够及时还清银行欠款的,对其不宜认定为犯罪。对于“套现公司”的协助套现行为,如果非法套现数额巨大、套现次数较多或在套现的过程中有恐吓、胁迫等情形的,可认定为非法经营罪。

信用卡套现可能所涉及的罪名包括信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、贷款诈骗罪、骗取贷款罪、合同诈骗罪及诈骗罪等,在以套取资金为目的的过程中,其手段行为还可能构成其他犯罪,对此要仔细甄别,既反对主观归罪也反对客观归罪。

综上所述,对信用卡套现行为的梳理及刑法规制的研究,目的是为了区分罪与非罪,明确信用卡套现行为各参与方所应负的相应刑责。实践中,刑事处罚从来不是目的,遏制信用卡非法套现蔓延,不能仅仅依靠或者将重心放在刑事制裁上,还应强调综合治理,科学有效地进行预防和控制,建立科学规范的规制体系,只有这样才能从根本上实现对信用卡套现的有效控制。

参考文献:

[1]卫磊.信用卡套现行为的罪名认定及其处理.政治与法律.2009(7).

[2]此类网站包括支付宝、财付通、淘宝、拍拍网等支付或购物平台,也包括京东、亚马逊、以及美团等为代表的各种网络电商和团购网站.

[3]张大龙:“我国信用卡套现问题研究”,《青海金融》2009(6),第22页.

[4]见中国银行业协会2012年5月8日发布的《2012年中国信用卡产业发展蓝皮书》.

[5]李睿:《信用卡犯罪研究》,上海社会科学院出版社,2009年版,第261页.

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