互联网颠覆传统融资渠道

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   据悉,融道网*中国融资渠道客服部收到一位用户的感谢信,表示通过融道网这个互联网平台成功获贷500万,解决了企业燃眉之急。原来这位用户姓陈,在奉贤经营着一家铝材加工企业。最近,他接到一单生意,需要一大笔流动资金,但是公司的流动资金有限,还有很大的一个资金缺口。陈先生先是找朋友借,可他的资金需求太大,朋友们一下子也
都拿不出这么多。无奈之下,他又开始托关系找银行,跑了好几家银行,请客吃饭,两个礼拜过去了,也没个下文。就在陈先生心急如焚时,他获悉了融道网,于是抱着反正免费试试看的心态上网,在搜索到可能适合自己情况的一些信贷员后,拨打了融道网上面银行信贷员的“400”电话。通过电话联系陈先生发现东亚银行有适合自己的信贷产品,并且能够在最短时间提供贷款。经过进一步的线下沟通,3天后东亚银行信贷员季小姐成功为陈先生放款了500万元。
  陈先生的贷款经历可以说是非常具有代表性。在传统融资渠道“折腾”一番后徒劳无功,却在“网络融资”这个新渠道中便捷地解决了贷款事宜。风生水起的“网络融资”,正在逐渐颠覆传统融资渠道。
  
  中小企业融资的两大核心问题:
  产品和渠道
  众所周知,中国的银行业,存贷利差是利润的主要来源,存贷利差就是要靠信贷业务。从信贷业务的客户构成上来看,无非三类客户:大企业客户、中小企业客户、个贷客户。今天,央企、地方国有大企业等随着银行借贷的饱和以及大企业的“脱媒”(优先选择上市、发企业债等低成本融资方式,而逐步减少对银行融资的依赖),这片市场已成为一片惨烈的红海。伴随着国家房产调控政策一而再再而三的出台,房产交易量萎缩,个人借款需求停滞,以房贷为主的个贷业务也大幅萎缩。相反,中小企业客户的信贷需求却是多年持续旺盛却往往告贷无门,中小企业融资难成为当下中国最热门的话题之一。毫无疑问,中小企业信贷业务将成为中国银行业的新蓝海。
  那么对于银行来说,想要在这个蓝海里破浪前行,无非要解决以下两个问题:
  第一,产品问题。必须有能力开发出适合中小企业的信贷产品,而不仅仅是一个“房产抵押贷款”了事,这就要考验银行的产品开发能力了,可喜的是,现在有一些银行已经开发了非常适合中小企业的信贷产品,比如民生银行的商贷通、平安银行的一贷通等。而且只要市场可观,利益巨大,金钱永不眠,一定会有更多的银行开发出更多的适合中小企业的信贷产品。
  第二,渠道问题。做中小企业
[论文网 lunwen.nangxue.com]和做大企业、个人客户营销渠道完全不一样,大企业一般有自己固定的办公场所,一找一个准;个人信贷客户的大头是房贷和车贷业务,房贷中的一手房抓开发商,二手房抓房产中介,车贷只需要抓车辆经销商,都是可以批量、精准、低成本获得客户的。但是中小企业不一样,中小企业在地域上的分散性、中小企业贷款“短、小、频、急”的特性造成了银行无批量客户源头可抓,并且找不准服务时间点。虽然目前各家做中小企业信贷的银行经营团队,要么找商会、行业协会,要么找经济园区发展客户,有的甚至信贷员人手一本电话黄页打陌拜电话,但这些都无法改变银行单位信贷投放成本太高、效率太低、目标不精准、无法批量获得客户的现状,这些因素也严重影响了银行做中小企业信贷业务的积极性,增加了信贷员的畏难心理。渠道问题不解决,有再好的产品,银行也很难在蓝海中遨游,中小企业融资难也将很难得到缓解。
  
  传统融资渠道的弊端
  渠道是双向的,对于企业来说,传统融资渠道有哪些弊端呢?
  当一个企业需要融资时,相信大部分人的第一反应是:我的亲朋好友中谁在银行工作,或者谁认识银行行长或信贷员,然后打电话或亲自上门请这些认识银行的亲朋好友介绍银行人员,然后是约时间、定饭店,吃饭、喝茶、娱乐、谈贷款。若没有人脉资源,则会找本企业的开户银行、去公司附近的银行咨询、随机拨打银行的客服电话总机咨询,或者参加政府部门社会组织举办的银企对接会等等。对于企业来说,通过传统融资渠道意味着:
  1、接触机构少:企业通过以上渠道能接触、认识的金融机构人员极其有限,一般仅能接触几家银行的几个人,这是制约企业顺利融资最大因素。
  2、目标不精准:以上渠道很难准确找到哪个金融机构有适合自己的融资产品,更无法精准找到了解自己企业所属的行业、熟悉自己业务模式以及看好自己企业的银行信贷员。随机与一个不了解企业的行业及业务模式的信贷员谈贷款,必然会增加双方的沟通难度、延长沟通时间、增加沟通成本,更重要的是因为他不了解、不熟悉因而难以把握企业风险点,自然就难
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